第一生命保険の公式ホームページです。一生涯のパートナーとしてあなたに最適な保険商品をご提案。当社取扱いの商品をご覧いただけます。
外貨建て保険とは、払込んだ保険料が日本円ではなく外貨で運用される保険で、このうち米ドルや豪ドルで運用される保険をドル建て保険といいます。まずは、ドル建て保険がどのようなものなのか、その特徴や仕組みについて確認していきましょう。
外貨建て保険とは?メリット・デメリットや保険の種類について解説
ドル建て保険の特徴は、ドルで保険料の一部が運用されることです。また、保険料の払込みや、保険金・解約返戻金の受取り等も、日本円ではなくドルで行われます。ただし、一般的には日本円で入金・受取りができる特約があり、実際にドルで支払ったり受取ったりする必要はありません。日本円で払込んだ保険料がドルに換算され、同様に、保険金もドルから円に換算されて受取ることになります。
日本円ではなく米ドルや豪ドルで運用される保険のことを、ドル建て保険といいます。日本で超低金利が続くなか、円よりも金利の高いドルで運用されることから、近年、注目が集まってきている保険です。しかし、一方では、「ドル建て保険はおすすめしない」という意見も聞かれます。ドル建て保険への加入は、何を基準に判断すればよいのでしょうか。
この記事では、ドル建て保険の概要や、ドル建て保険がおすすめしないといわれる理由、ドル建て保険のメリットやリスク等について解説します。
ニッセイ指定通貨建積立利率変動型一時払終身保険(米ドル建・豪ドル建)
ドル建て保険が注目されている理由は、一般的な円建て保険との予定利率の違いにあります。予定利率とは、保険会社が契約者に対してあらかじめ約束する運用利回りのことです。予定利率が高ければ大きな運用収益を見込めるということになり、同じ保障内容でも保険料は割安に設定されます。そして、運用する通貨を発行している国の金利が高いほど、予定利率も高くなる仕組みです。
2023年11月現在、円建て保険に比べて、米ドル建て保険や豪ドル建て保険は、予定利率が高く設定されています。そのため、ドル建て保険のほうが効率よく資産を増やせる可能性があるとして話題となっているのです。
米国ドル建保険の第1回保険料円換算額の計算|一般代理店 販売商品
ドル建て保険の種類には、主に終身保険、養老保険、個人年金保険等があります。円建て保険にもある保険商品ですが、異なる点としては払込んだ保険料が日本円ではなく外貨で運用されることが挙げられます。それぞれの保険の特徴は以下の通りです。
ドル建て保険は万一に備えるための保険であることに変わりはありませんが、円建て保険に比べると投資の側面が強い商品なので、します。
【思わずうなずくお金のはなし】第4回 外貨建て保険について | コラム
終身保険は、保障が一生涯続き、被保険者が死亡または保険会社所定の高度障害状態になった時に保険金が支払われます。自身の葬儀費用や遺族の生活費の確保、一定の財産を特定の人に確実に渡す等の目的で加入する保険です。
万が一の事態に備えるための生命保険のなかには、貯蓄性があって資産運用に活用できる保険商品もあります。貯蓄性のある保険商品としては、払込んだ保険料を米ドルやユーロ、豪ドル等の外貨で運用する外貨建て保険があります。これらの保険商品に関心のある人もいるのではないでしょうか。
ここでは、外貨建て保険の種類や関係する制度の他、為替の影響によるメリット・デメリット、保険金等にかかる税金について解説します。
[PDF] [主要行] 外貨建保険販売の際の情報提供のあり方について
ドル建て保険は、円よりも金利が高いドルで運用するため、円建て保険よりも大きなリターンを期待できますが、一方で運用には為替手数料がかかる上、為替相場の値動きによっては損失が出て元本割れを起こすリスクがあります。
外貨建保険の販売については、保有契約の増加に伴って依然として苦
なお、外貨建て保険の保険料の払込方法には、一時払と平準払があります。一時払は契約時に保険期間中のすべての保険料を1回で払込む方法で、平準払は月払や半年払、年払等、一定期間ごとに払込む方法です。保険会社としては、先に保険料を一括で払込んでもらえる一時払のほうがメリットは大きいため、平準払に比べて保険料総額が割安になる傾向があります。
外貨建て保険 おすすめ比較ランキング 2024年12月更新 最新版
外貨建て保険を検討する際には、予定利率と市場価格調整について理解しておくとよいでしょう。
一 保険料の額及び返還保険料の額が米ドル建ての場合にあっては、保険料の額 ..
また、ドル建て保険は契約後早いうちに中途解約すると、為替手数料が発生する分、円建て保険に比べて、損失が大きくなる可能性があります。資産形成としてドル建て保険の活用を考えているのであれば、目的としている受取時期までは解約しないで続けられるかを考えて、加入を検討しましょう。
老後資金のための定期預金が満期を迎え、銀行の窓口で解約しようとしたら、利率がいいと豪ドル建ての個人年金保険を勧められた。
個人年金保険は、老後の生活資金に備えるための保険です。60歳や65歳等、所定の年齢まで保険料を払込み、契約時に定めた受取開始時期になったら、一定期間または終身にわたって年金を受取ることができます。
外貨建て保険とは?3つの種類と5つの選び方のポイントについて解説
払込んだ保険料の運用方法の違いによって、契約時に定めた予定利率が保証され、将来の受取額があらかじめ決まっている「定額個人年金保険(定額型)」と、選択した投資商品で運用され、運用実績によって将来の受取額が変動する「変額個人年金保険(変額型)」があります。
外貨建て生命保険は、米国ドル等の外貨で保険料の支払や保険金の受取を行う保険であり、運
ドル建て保険は、2023年11月現在の予定利率だけを見れば、円建て保険より保険料が割安で効率よく資産が増やせるように感じられます。しかし、ドル建て保険には、円建て保険とは異なる特性があるため、理解しないまま契約してしまい、トラブルや苦情につながっているケースも少なくありません。
外貨建て保険、加入後4年で6割解約 金融庁、乗り換え誘発を問題視
その反面、解約返戻金や年金などを受け取るときの為替相場によっては、元本割れしてしまうリスクがあることも忘れてはいけません。
変額保険と似ていますが、こちらは死亡保険金も解約払戻金も最低保証されている点で異なります。 4.外貨建て終身保険
なぜ「ドル建て保険はおすすめしない」といわれることがあるのか、その背景には主に次の2つの理由があります。
ドル建て保険とは? 向いている人の特徴やメリット、加入前の注意点
ドル建て保険はおすすめしないといわれる大きな理由は、為替リスクがあるからです。為替リスクとは、為替相場の変動によって、資産の価値が上がったり下がったりする可能性のことです。
日生が外貨建て保険の手数料改定へ、金融庁が問題視-業界に波及も
ドル建て保険はドルで運用するとはいえ、保険金等を円で受取るケースがほとんどでしょう。しかし、ドル建て保険には、円換算をした時の元本保証がありません。受取時の為替相場によっては、受取れる保険金が払込保険料の総額より少なくなってしまう可能性もあります。
ドル建ての一時払い終身保険に加入しています。大丈夫でしょうか?
万一の時の保障を確保したいだけなら円建て保険で十分ですが、子どもの教育資金や老後資金づくりを行いたいという方は、円建て保険よりも高い解約返戻金や年金などを見込めるドル建て保険の活用もひとつの選択肢でしょう。
外貨建保険に関するご注意; 米国ドル建積立利率更改型一時払終身保険(無告知型)に関するご注意
ドル建て保険では、円建て保険にはない手数料が発生し、費用がわかりにくい点も、おすすめしないとされる理由のひとつです。ドル建て保険は、保険料の払込みや保険金の受取りにあたって、円からドル、ドルから円に両替する際には、そのたびに為替手数料がかかります。このようなドル建て保険特有の費用について、理解しないまま加入を決めてしまうと、想定外の費用が発生したと感じてしまうかもしれません。
金融庁 外貨建て一時払い保険販売めぐり 金融機関に改善求める | NHK
ドル建て保険は、おすすめしないといわれることはあるものの、加入すると次のようなメリットもあります。ドル建て保険を検討する際には、メリットとリスクの両方をしっかり把握することが大切です。
米ドル建終身保険Bright[ブライト]〈無配当 米国ドル建終身保険
ドル建て保険は、円建て保険と比較して保険料が割安になる可能性があります。2023年11月現在は、円建て保険よりドル建て保険の予定利率が高く設定されている状況です。この状況に変化がなければ、保険料は割安になるでしょう。
ドル建て保険とは?メリット・注意点や円建て保険との違いを解説!
円建て保険にも貯蓄型の商品はありますが、総じて金利が低いことを考えると、ドル建て保険に加入した方が同じ保険料でも大きなリターンを見込めるでしょう。
外貨建て保険の種類には、「米ドル建て」や「豪ドル建て」などがあります。
ドル建て保険には為替リスクがありますが、一方で為替相場の変動がプラスに働き、為替差益を得られる可能性もあります。保険金等を受取る時、保険料を払込んだ時よりも円安になっていれば、為替の値上がり分の利益を得ることができます。